Dia Mundial da Poupança (31 outubro)

5 dicas para melhorar o bem-estar financeiro

28 October 2026

O bem-estar financeiro não depende apenas de quanto se ganha, mas também da forma como se gere o dinheiro, se planeiam as despesas e se tomam decisões ao longo da vida. Ter uma visão clara da situação financeira, estabelecer prioridades e criar hábitos consistentes pode ajudar a reduzir a pressão associada às finanças pessoais e a ter maior segurança na gestão do dinheiro.

No âmbito do Dia Mundial da Poupança, que se celebra a 31 de outubro, e a pensar em quem procura melhorar a relação com as suas finanças e alcançar maior equilíbrio financeiro, o Doutor Finanças reuniu cinco dicas práticas que podem ajudar a reforçar o bem-estar financeiro.

1) Conhecer o ponto de partida

O primeiro passo é perceber qual é a situação financeira atual e quanto dinheiro está efetivamente disponível todos os meses. Para isso, é necessário identificar os rendimentos, as despesas fixas e variáveis, os créditos existentes e a poupança, de forma a perceber para onde está a ir o dinheiro e qual a margem disponível para fazer face a outros encargos ou poupar.

Ter esta visão global ajuda a identificar eventuais desequilíbrios e a perceber onde pode ser necessário fazer alterações ao orçamento.

2) Organizar as despesas e definir prioridades

Nem todas as despesas têm o mesmo peso ou importância no orçamento familiar. Distinguir os encargos essenciais daqueles que podem ser ajustados permite identificar oportunidades de poupança sem comprometer as necessidades do dia a dia.

Também pode ser útil rever regularmente contratos, subscrições, seguros, comissões bancárias ou outros pagamentos recorrentes, garantindo que continuam adequados às necessidades existentes.

3) Criar uma reserva para imprevistos

Uma avaria, uma despesa de saúde ou outro encargo inesperado pode pressionar o orçamento quando não existe dinheiro disponível para lhe fazer face.

Criar gradualmente uma reserva financeira para este tipo de situações ajuda a lidar com despesas inesperadas sem comprometer o pagamento dos encargos habituais e pode reduzir a necessidade de recorrer a crédito quando surge uma emergência. Esta poupança deve estar facilmente acessível, para poder ser utilizada sempre que necessário.

4) Definir objetivos financeiros concretos

Poupar ou reorganizar as finanças torna-se mais simples quando existe um objetivo claro. Criar uma reserva de emergência, preparar uma compra, reduzir uma dívida ou planear uma determinada fase da vida são exemplos de metas que podem ajudar a orientar as decisões.

Definir objetivos realistas, adaptados ao rendimento disponível e ao prazo em causa, permite também acompanhar a evolução e fazer os ajustes necessários ao longo do tempo.

5) Desenvolver as competências financeiras

Gerir melhor o dinheiro também implica compreender as diferentes opções disponíveis e saber avaliar as suas consequências. Conhecer conceitos relacionados com o orçamento, a poupança, o crédito, os seguros ou os investimentos pode fazer a diferença na forma como se tomam decisões financeiras.

Mas nem sempre é fácil perceber até que ponto se dominam estes temas. Identificar os conhecimentos que já existem e as áreas em que é necessário aprender mais pode ser um primeiro passo para tomar decisões com maior confiança e segurança.

Para quem pretende avaliar os seus conhecimentos sobre finanças pessoais, o Doutor Finanças disponibiliza o Diagnóstico de Competências Financeiras, uma ferramenta que permite avaliar diferentes áreas da literacia financeira e identificar os temas em que pode ser útil reforçar conhecimentos.

Sobre o Doutor Finanças

O Doutor Finanças é uma fintech especializada na área do bem-estar financeiro, que ajuda as pessoas a tomar melhores decisões financeiras sobre crédito habitação, crédito pessoal e seguros. No mercado desde 2014, faz a ligação entre clientes e instituições financeiras, oferecendo análise, negociação e acompanhamento sem custos. O especialista fechou 2025 com um volume de negócios de 24 milhões de euros, num ano em que foi responsável por 748 milhões de euros em crédito habitação e por mais de 14 mil apólices de seguros, tendo ajudado mais de 200 mil pessoas, através da melhoria das suas condições financeiras.

Além disso, disponibiliza um portal com 16 milhões de visitas, onde são disponibilizados conteúdos para promover uma vida financeira saudável, bem como uma academia de formação especializada responsável por capacitar, em 2024, mais de 20 mil portugueses em finanças pessoais.

O Doutor Finanças conta com uma equipa com mais de 700 colaboradores, dos quais mais de 420 são especialistas focados na rede de lojas espalhadas de norte a sul do país, incluindo ilhas. O Doutor Finanças destaca-se como uma Fintech de referência, tendo sido reconhecida no Technology Fast 50 da Deloitte, distinguida como Great Place to Work desde 2021 e com a sua Rede de franchising tendo sido galardoada com o 3º lugar enquanto marca de franchising emergente da Europa, pela Federação Europeia de Franchising.

É possível aceder aos serviços do Doutor Finanças através do seu portal e das 100 lojas espalhadas por todo o território nacional. Mais informação em: www.doutorfinancas.pt/sobre-doutor-financas/  

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