Como falar de dinheiro com crianças e jovens: um guia por idades

03 June 2026

Falar de dinheiro com crianças e jovens continua a ser, para muitas famílias, um tema difícil de introduzir. Por receio de transmitir preocupações, por falta de à-vontade ou simplesmente por se considerar que “ainda é cedo”, o assunto acaba muitas vezes por ficar fora das conversas do dia a dia.

No entanto, a relação com o dinheiro começa a formar-se muito antes da idade adulta. A forma como as crianças observam os adultos a comprar, a poupar, a fazer escolhas ou a lidar com limites contribui para criar hábitos, atitudes e emoções que as podem acompanhar toda a vida.

A pensar nas famílias que pretendem começar a abordar este tema de forma simples e ajustada a cada idade, o Doutor Finanças reuniu um conjunto de recomendações para ajudar a promover uma relação mais saudável com o dinheiro desde a infância até à idade adulta.

1) Dos 3 aos 5 anos: Descobrir o dinheiro através da brincadeira

Entre os 3 e os 5 anos, o dinheiro entra na vida das crianças sobretudo através da observação. Nesta fase, o objetivo não passa por explicar conceitos financeiros, ensinar regras ou falar de poupança de forma estruturada. O mais importante é criar familiaridade com o tema.

Ver os adultos pagar no supermercado ou nos restaurantes, “brincar às lojas”, identificar moedas e notas ou ouvir expressões simples como “comprar” e “pagar” ajuda a criança a perceber que o dinheiro existe e serve para trocar por bens ou serviços.

2) Dos 6 aos 9 anos: Aprender a escolher e a errar

Entre os 6 e os 9 anos, as crianças começam a fazer escolhas mais conscientes e a perceber que nem todas produzem o resultado esperado. Esta é uma fase importante para introduzir pequenas decisões sobre dinheiro e, sobretudo, para permitir que a criança aprenda com elas.

Gastar tudo de uma vez, arrepender-se de uma compra ou mudar de ideias são situações normais e úteis. Em vez de evitar todos os erros, faz sentido criar espaço para que a criança compreenda as consequências das suas escolhas num ambiente seguro. Nesta fase, pode ser introduzida uma pequena semanada ou um valor simbólico para gerir em situações concretas.

3) Dos 10 aos 12 anos: Aprender a lidar com limites

Entre os 10 e os 12 anos, a criança já consegue compreender que nem todas as escolhas são possíveis ao mesmo tempo. O dinheiro começa a ser vivido com maior consciência e surge uma aprendizagem essencial: existem limites.

Definir um valor máximo para gastar, comparar preços simples, perceber que escolher uma coisa implica abdicar de outra e guardar dinheiro para um objetivo concreto são exercícios importantes nesta fase. Consoante a maturidade, esta pode também ser uma boa altura para fazer uma transição progressiva da semanada para mesada.

4) Dos 13 aos 15 anos: Definir prioridades perante a pressão social

Entre os 13 e os 15 anos, a comparação com amigos, as redes sociais, a publicidade online e os influenciadores digitais podem aumentar a pressão para comprar, acompanhar tendências ou gastar por impulso. Nesta fase, torna-se essencial ajudar o jovem a distinguir necessidades de desejos e a perceber o que é realmente importante.

A mesada pode ser uma ferramenta útil para planear o dinheiro ao longo de várias semanas, decidir o que deve ser gasto primeiro e identificar que objetivos justificam poupança. Conversas sobre compras por impulso, comparação de preços e influência externa ajudam a desenvolver pensamento crítico e escolhas mais conscientes.

5) Dos 16 aos 18 anos: Pensar antes de decidir

Entre os 16 e os 18 anos, a autonomia financeira começa a ganhar outro peso. Nesta fase, podem surgir as primeiras experiências de gestão de dinheiro próprio, seja através de uma mesada mais alargada, de trabalhos durante os períodos de férias ou de um part-time, ao mesmo tempo que aumentam as decisões com impacto no orçamento, como compras online, subscrições, transportes, saídas ou outras despesas recorrentes.

Pequenos gastos regulares, quando repetidos todos os meses, podem condicionar o orçamento disponível. Ajudar o jovem a perceber quanto custa uma decisão no total, quanto sobra até ao fim do mês e que outros planos podem ficar comprometidos contribui para uma maior autonomia financeira.

6) Um apoio extra: Aprender com jogos, histórias e desafios

Além das conversas adaptadas a cada idade, também podem ser usadas estratégias simples, como mealheiros, jogos, histórias ou pequenos desafios familiares, para tornar a aprendizagem mais concreta.

Mais do que ensinar fórmulas, o objetivo é ajudar crianças e jovens a construir uma relação saudável com o dinheiro, assente em escolhas conscientes, responsabilidade, autonomia e capacidade de adaptação.

O manual completo “Como falar de dinheiro com os mais novos” está disponível no portal do Doutor Finanças, com orientações práticas por faixa etária e sugestões de atividades para ajudar famílias a introduzir a literacia financeira de forma simples, gradual e ajustada ao desenvolvimento de cada criança ou jovem.

Sobre o Doutor Finanças

O Doutor Finanças é uma fintech especializada na área do bem-estar financeiro, que ajuda as pessoas a tomar melhores decisões financeiras sobre crédito habitação, crédito pessoal e seguros. No mercado desde 2014, faz a ligação entre clientes e instituições financeiras, oferecendo análise, negociação e acompanhamento sem custos. O especialista fechou 2025 com um volume de negócios de 24 milhões de euros, num ano em que foi responsável por 748 milhões de euros em crédito habitação e por mais de 14 mil apólices de seguros, tendo ajudado mais de 200 mil pessoas, através da melhoria das suas condições financeiras.

Além disso, disponibiliza um portal com 16 milhões de visitas, onde são disponibilizados conteúdos para promover uma vida financeira saudável, bem como uma academia de formação especializada responsável por capacitar, em 2024, mais de 20 mil portugueses em finanças pessoais.

O Doutor Finanças conta com uma equipa com mais de 700 colaboradores, dos quais mais de 420 são especialistas focados na rede de lojas espalhadas de norte a sul do país, incluindo ilhas. O Doutor Finanças destaca-se como uma Fintech de referência, tendo sido reconhecida no Technology Fast 50 da Deloitte, distinguida como Great Place to Work desde 2021 e com a sua Rede de franchising tendo sido galardoada com o 3º lugar enquanto marca de franchising emergente da Europa, pela Federação Europeia de Franchising.

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